책소개

대한민국 최초의 스스로 하는 재무설계 지침서!

버블이 붕괴된 최근의 경제 상황과 코앞으로 다가온 평균수명 100세 시대가 우리의 삶을 위협하고 있다. 이 책의 저자는 그동안의 재테크 공식은 머릿속에서 완전히 지우고 원점으로 돌아가 다시 시작해야 한다고 강조한다. 이제 재테크에 성공하기 위해서는 재테크의 기본인 재무설계를 자신이 직접 하는 ‘DIY 재무설계’가 필요하다. 재무설계의 과정 전체를 이해하고 직접 자금을 운용하는 것은 그 어떤 유능한 재무상담가의 재무설계보다 효과적이기 때문이다.
이 책은 우리나라 중산층 한 가정과의 상담 과정을 통해 ‘DIY 재무설계’를 하는 방법을 7단계에 거쳐 상세하게 설명하고 있다. 특히 투자 환경과 자신의 투자성향을 분석해 현 상황에 맞는 재무설계를 할 수 있는 비칙을 알려준다. 이 책을 길잡이로 삼아 재무설계를 직접 해나가다 보면 자산을 설계하는 것을 넘어 자신의 꿈과 미래, 노후까지도 설계할 수 있을 것이다. 국내 최초로 ‘DIY 재무설계’ 프로그램을 개발한 재무설계의 전문가들이 쓴 이 책은 스스로 재무설계를 하려는 사람들뿐만 아니라 GA업계 종사자들에게도 최고의 재무설계 지침서가 될 것이다.


손해를 보지 않는 재테크의 원칙에 아주 충실한 책!
이 책은 총 9장으로 구성되어 있다. 1장에서는 DIY 재무설계의 필요성에 대해 설명했다. 2장은 DIY 재무설계의 1단계로, 라이프플랜이 가지는 의미와 작성하는 방법을 알려준다. 3장은 DIY 재무설계의 2단계로, 라이프플랜에 따른 재무목표를 나누는 방법과 재무목표별로 기간을 정하는 방법에 대해 상세히 설명한다. 4장에서는 자산 및 부채 현황을 토대로 재산상태표를 작성하는 DIY 재무설계의 3단계에 대해 설명하고 있다.
5장에서는 DIY 재무설계의 4단계인 성공투자를 위한 전략을 짜는 방법을 3가지 기본전략과 2가지 실전전략으로 나누어 알려준다. 6장은 DIY 재무설계의 5단계로, 투자포트폴리오를 작성하는 방법을 구체적으로 설명하고 있다. 7장은 DIY 재무설계의 마지막인 완성한 재무설계를 수정하는 방법을 알려준다. 8장에서는 완성된 재무설계를 잘 실천할 수 있는 방법과 유의사항 등을 설명하고 있다. 마지막으로 9장에는 재무설계를 통해 잃어버린 꿈을 찾고 마음의 여유를 통해 행복한 인생설계를 완성하는 노하우가 담겨 있다.

저자소개

목차

프롤로그 _ 계획된 행동 없이 미래는 없다! 

1장 재무설계, 원점에서 다시 시작하라 
병실에서 만난 노부부 
당신의 미래는 이 노부부와 다를까? 
열심히 사는 것은 기본, 그 너머에는? 
저 푸른 초원에 당신의 이름이 없다 
10억 자산가의 꿈 
60세 은퇴, 정말 가능할까? 
미리 준비한 자만이 살아남는다 
내 삶을 위한 재무설계, 이제는 내가 한다 
DIY 재무설계, 당신의 미래를 바꿀 열쇠다 

2장 DIY 재무설계 1단계 _ 라이프플랜을 작성하라 
계획 없이 떠난 여행, 희망이 없다 
나는 지금 다른 사람의 인생을 살고 있지 않는가? 
라이프플랜, DIY 재무설계의 최종 목적지다 
라이프플랜, 가족의 미래를 책임진다 

3장 DIY 재무설계 2단계 _ 재무목표를 통해 희망을 찾아라 
내일의 행복을 위해 오늘을 반납할 수 있을까? 
돈인가, 희망인가? 
기간을 나눠야 한다 
거꾸로 가는 기차_인플레이션과 환율 
돈은 숫자다_구체성 
못 먹는 감은 찔러보지도 마라_현실성 
거꾸로 가도 서울은 가라_목적지향성 
몸값의 변화를 예측하라 
은퇴비용 및 간병 필요기간을 예측하라 
자녀지원자금 
목표에도 서열은 존재한다_우선순위 

4장 DIY 재무설계 3단계 _ 내가 있는 곳을 명확히 파악하자 
자산 및 부채현황 리스트를 만들자 
재산상태표_이곳에 모든 정보가 보인다 
현금흐름표로 돈의 흐름을 파악하자 

5장 DIY 재무설계 4단계 _ 성공투자를 위한 전략을 짜라 
지금은 투자의 시대다 
성공투자를 위한 3가지 기본전략과 2가지 실전전략 
자신의 투자 성향을 체크하자 
예금·주식·부동산을 이용한 포트폴리오가 중요하다 
장기 투자를 해야 하는 이유 
터닝포인트를 위한 단기 투자와 장기 투자 포트폴리오 
일반 펀드와 변액보험의 차이를 분명히 알자 
기타 변액보험 이해하기 
국내투자와 국외투자의 장단점 

6장 DIY 재무설계 5단계 _ 투자포트폴리오를 구축하라 
아파트 처분 후 재산상태표 
월별 가처분 소득 정하기 
재무목표별 우선순위 정하기 
재무목표별 투자 기간 정하기 
재무목표 달성을 위한 투자대상 정하기 
투자여력 확인하기 
보장자산 조정하기 
재무목표별 투자금액 정하기 
투자 성향에 따라 투자대상별 투자금액 조정하기 

7장 DIY 재무설계 6단계 _ 재무설계, 이렇게 완성된다 
새로운 시작 
수정 재무상태표, 이렇게 만든다 
수정 현금흐름표, 이렇게 완성한다 
수정한 보장자산, 말끔히 정리해보자 

8장 DIY 재무설계 7단계 _ 무엇보다 실행이 중요하다 
악마들의 회의 
정기적인 업그레이드의 중요성 
지출통제를 위한 효율적인 통장관리 
돈에 고용되지 말고, 돈을 고용하라 

9장 자, 이제 새로운 시작이다 
누가 그 사람을 모르시나요? 
100세 시대, 최고의 투자처에 먼저 투자하라 
위기 없이는 성공도 없다 
파트너십이 중요하다 
잃어버린 꿈을 찾아라 

에필로그 _ 원점에 서면 희망이 보인다