책소개
부자가 되고 싶다면 금융맹부터 탈출하라!
KB WM스타자문의 내로라하는 스타급 PB들이 일반인들의 눈높이에 맞춰 집필한 금융 교양서다. 다양한 금융상품을 경험해보고 모르는 금융지식은 전담PB를 통해 자세히 설명을 들을 수 있는 부자들과 달리 일반인들은 재테크의 기본인 금융지식이나 금융상품에 대한 정보를 체계적으로 얻기 어려운 것이 현실이다. 이 책은 재테크와 투자에 관심이 많지만 복잡한 금융정보들에 쉽게 다가가지 못하는 일반인들에게 도움이 되기 위해 쓰여졌다. 금융지식의 쓸모 있음은 아무리 강조해도 지나치지 않다. 금융지식을 모르면 돈을 모을 수 없기 때문이다. 금융에 대한 이해도를 높여야 재테크를 효율적으로 할 수 있다. 제대로 된 금융지식은 내 돈이 열심히 일하고 수익을 데려올 수 있도록 도움을 주지만, 금융지식이 부족하면 투자수익을 얻을 기회를 놓치기 쉽다. 이 책을 통해 금융지식을 공부하고 경험을 쌓으면 당신도 행복한 금융생활을 할 수 있다.
필자들은 은행과 증권사에서 최소 금융자산 5억 원 이상을 예치한 고객만을 전담하는 PB로 부자 고객의 자산관리 업무를 맡아오고 있으며, KB금융그룹 내 자산관리 전문가 핵심그룹인 KB WM스타자문단 위원으로 선정되어 언론기고, 인터뷰 등을 통해 자산관리 경험을 일반인들과도 공유하는 활동도 하고 있다. 필자들은 재테크의 기본이 되는 금융지식과 은행상품, 증권상품, 보험상품을 독자들이 보다 쉽게 이해하고 활용할 수 있기를 바라며 이 책을 집필했다. 금융지식의 기본인 금리지식부터 다양한 투자상품, 절세지식까지 금융에 대한 모든 것이 이 책 한 권에 담겨있다. 금융투자에 앞서 금융지식을 탄탄히 쌓고 싶다면 이 책이 최고의 길잡이가 될 것이다. 이 책을 통해 금융지식도 쌓고, ‘돈 모으는 재미’가 ‘돈 쓰는 재미’보다 더 쏠쏠하다는 경험을 할 수 있을 것이다.
목차
지은이의 말_ 금융에 대한 기본기로 ‘돈 모으는 재미’를 느껴라
『금융지식이 이렇게 쓸모 있을 줄이야』 저자 심층 인터뷰
1장 부자가 되고 싶다면 금융맹부터 탈출하라
금융맹 전성시대, 금융맹은 누구인가?
나도 혹시 금융맹인가?
금융맹을 어떻게 탈출할 수 있을까?
부자의 99%는 금융지식에 강하다
2장 금융지식이 바로 돈이다
진짜 수익률 vs. 가짜 수익률
같은 펀드지만 다른 비용, 내게 맞는 클래스는?
보험상품의 중도해지를 피하는 방법은 무엇인가?
웃으면서 세금내는 방법, 신용카드 국세납부
차명 금융거래, 요구도 승낙도 위험하다
3장 경제의 흐름을 꿰뚫고 싶다면 금리부터 알자
왜 사람들은 금리에 울고 웃나?
금리란 무엇이고 어떻게 결정되는가?
금리의 종류에는 어떤 것들이 있나?
예금금리와 대출금리가 차이나는 이유는 무엇인가?
중앙은행이 금리 조절로 얻고자 하는 것은 무엇인가?
금리는 자산시장에 어떤 영향을 미치나?
금리와 환율은 어떤 관계가 있나?
빚내서 하는 레버리지 투자, 좋은가 나쁜가?
미국의 금리 인상에 한국 “나 떨고 있니?”
금리 인상기를 맞아 우리는 어떻게 해야 하나?
4장 부자는 금융상품에 강하다
금융 거래의 시작은 예금과 적금이다
금투자, 투자 수단이면서 헷지 수단
주택청약종합저축, 내집 마련의 시작이다
만능계좌 ISA, 꼼꼼하게 꼭 챙기자
펀드투자, 전문가에게 맡기되 공부는 필수
신탁투자, 믿고 재산을 맡긴다
연금, 은퇴한 나에게 주는 월급
대출, 너 때문에 울고 웃는다
외환업무, 싸고 편리하게 하는 방법이 있다
5장 경제적 자유는 증권상품으로 도전한다
매일매일 높은 금리를 쌓아주는 CMA
외화예금 대신 해외채권투자, 꿩 먹고 알 먹고다
묶어두기 곤란하고 낮은 금리 아쉽다면 RP에 투자하자
전자단기사채만한 단기 금융상품도 없다
랩어카운트, 맞춤형 패키지 상품이다
ELS/DLS, 시장 변동성이 반가운 국민 재테크 상품이다
공모주투자, 의외로 괜찮은 수익을 안겨준다
주식투자, 과학적으로 접근하라
이제 해외투자시대, 글로벌 기업에 주목하자!
파생상품으로 플러스 알파를 노려라
ETF, 일반 펀드보다 이런 점이 더 좋다
6장 행복한 노후는 생명보험상품이 지켜준다
종신/정기보험, 불의의 사고시 가족을 지켜준다
변액보험, 자산관리형 보험의 대세다
저축보험, 목돈 마련용으로 이보다 좋을 수 없다
부족한 국민연금, 개인연금으로 보완하자
연금보험과 연금저축보험이란 무엇인가?
보험, 깰 것인가 말 것인가? 그것이 문제로다
갱신형과 비갱신형, 무엇이 더 좋은가?
7장 인생의 위험은 손해보험상품으로 대비한다
자동차보험, 운전자라면 꼭 가입해야 한다
자녀보험과 상해보험으로 일상의 위험에 대비한다
아프니까 노년이다, 노후에 꼭 필요한 의료비보험
100세 시대, 보험으로 장기 간병을 준비하자
화재보험은 주택이든 사무실이든 필수다
보험료가 줄어드는 다양한 할인 특약을 알아두자
8장 절세지식이 줄줄 새는 돈을 막아준다
같은 예금도 똑똑한 사람은 받는 금액이 더 많아진다
대출금을 갚으면서 돈도 벌 수 있는 방법이 있다
펀드투자로 손실 났어도 세금을 낼 수 있다
채권, 간접투자와 직접투자시의 세금이 다르다
주가가 오르든 내리든 절세의 길은 있다
연금 적립과 수령시 꼭 알아야 할 절세 전략
부자들이 보험을 좋아하는 이유는 절세 때문이다
절세를 위한 신용·체크카드 사용 황금비율
금융소득 종합과세 대상자가 되면 발생하는 일들
